ประกันสะสมทรัพย์ชนิดมีเงินปันผลนี้ เหมาะกับผู้ที่ต้องการ...
- วางแผนชีวิต เพื่อสร้างหลักประกันและความมั่นคงในวันข้างหน้า
- วางแผนการลงทุน เพื่อผลตอบแทนที่มากกว่าและเงินต้นไม่สูญหาย
- วางแผนการศึกษาบุตร-สร้างครอบครัว เพื่อการศึกษาของลูกรัก
- วางแผนลดหย่อนภาษี สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปช่วยลดหย่อนภาษี
- วางแผนเพื่อธุรกิจ สำหรับวางแผนขยายธุรกิจให้เติบโต
เพื่อตอบโจทย์การวางแผนในแต่ละด้านของชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ชนิดมีเงินปันผล จึงได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น ด้วยสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่ต่างจากแบบประกันทั่วไป โดยเพิ่มสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง พร้อมบริหารจัดการด้วยพอร์ตการลงทุนเฉพาะ ด้วยความเชี่ยวชาญและมีประสิทธิภาพ มุ่งให้ผลตอบแทนที่ดีและเหมาะสมในแต่ละช่วงเวลา
เปรียบเทียบสัดส่วนเงินลงทุนสำหรับแบบประกันทั่วไป และแบบประกันชนิดมีเงินปันผล
จุดเด่นด้านการลงทุน
จัดพอร์ตการลงทุนเฉพาะ*
กลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีเงินปันผล ทำให้มีความยืดหยุ่นในการลงทุน เพื่อมีโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ในขณะที่ยังได้รับการการันตี ผลตอบแทนขั้นต่ำ
วิเคราะห์ข้อมูลหลักทรัพย์เป็นหลัก
เพื่อประกอบการตัดสินใจลงทุน (Bottom up) ทำให้ได้ผลตอบแทนที่ดีและเหมาะสมในแต่ละช่วงเวลา
บริหารและติดตามการลงทุน
ด้วยทีมงานที่มีความเชี่ยวชาญและระบบบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพสูง
* บริษัทมีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงสำหรับแบบประกันชนิดมีเงินปันผล ในสัดส่วนที่สูงกว่าแบบประกันทั่วไป โดยสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง ได้แก่ หุ้นสามัญ และกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ ทั้งในประเทศและต่างประเทศ ที่รวมธุรกิจที่มีแนวโน้มอัตราการเติบโตสูงในระยะยาว เช่น กลุ่มเทคโนโลยี และสุขภาพ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
ชีวิตวัยเริ่มตันสร้างครอบครัว อาจเรียกได้ว่าเป็นช่วงเวลาแห่งบททดสอบที่ยิ่งใหญ่ แต่จะดีกว่าไหม ถ้ามีตัวช่วยให้เราก้าวผ่านช่วงเวลาเหล่านี้ไปด้วยกัน เพื่อรองรับความสุขที่มากกว่าในอนาคต
จับมือกันให้แน่นและทำให้ใจสบาย เพราะเรามีแผนสำหรับการเริ่มต้นครอบครัวอย่างสมบูรณ์แบบ “บีแอลเอ แฮปปี้เซฟวิ่ง 18/10 (มีเงินปันผล)” ชำระเบี้ยประกัน 10 ปี รับความคุ้มครองชีวิต 18 ปี พร้อมออมเงินเพื่ออนาคตของครอบครัว และเพิ่มโอกาสรับเงินปันผล
- อายุรับประกันภัย ตั้งแต่แรกเกิด ถึง 70 ปี
- จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 50,000 บาท
- ชำระเบี้ยประกันภัยแบบรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน
- การแถลงสุขภาพเป็นปัจจัยหนึ่งในการพิจารณารับประกันภัย หรือพิจารณาการจ่ายเงินตามสัญญาประกันภัย
- การตรวจสุขภาพเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันของบริษัท
- สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบได้ ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
| กรณีมีชีวิตอยู่ | กรณีเสียชีวิต |
|---|---|
| ในวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1-6 รับเงินคืนปีละ 3% | ในปีกรมธรรม์ที่ 1-3 รับ 100% |
| ในวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 7-12 รับเงินคืนปีละ 5% | ในปีกรมธรรม์ที่ 4-5 รับ 150% |
| ในวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 13-18 รับเงินคืนปีละ 7% | ในปีกรมธรรม์ที่ 6-7 รับ 200% |
| ในวันครบกำหนดสัญญา รับเงินครบกำหนดสัญญา 300% | ในปีกรมธรรม์ที่ 8-9 รับ 250% |
| รวมผลประโยชน์ตลอดสัญญา 390% | ในปีกรมธรรม์ที่ 10-18 รับ 300% |
| พร้อมโอกาสรับเงินปันผลตามนโยบายการจัดสรร | |
| เงินปันผลของบริษัท[3] | |
| (% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย) | (% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือเบี้ยประกันชีวิตสะสมตามจริงแล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า) |
ผู้ขอเอาประกันภัย เพศชาย อายุ 40 ปี สุขภาพแข็งแรง จำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท
เบี้ยประกันภัยรายปี ปีละ 35,200 บาท และมีอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาร้อยละ 20 ตลอดอายุสัญญา
หน่วย: บาท
| ปีกรมธรรม์ที่ | เบี้ยประกันชีวิตต่อปี (ณ ต้นปีกรมธรรม์) |
ผลประโยชน์เงินคืน ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ | ความคุ้มครองชีวิต | มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ | ความเงินขอคืนตามสิทธิ์ก่อนครบสัญญา | ผลประโยชน์ทางภาษี | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย | จำนวน | % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย | จำนวน | |||||
| 1 | 35,200 | 3% | 3,000 | 100% | 100,000 | 1,900 | 4,900 | 7,040 |
| 2 | 35,200 | 3% | 3,000 | 100% | 100,000 | 21,900 | 27,900 | 7,040 |
| 3 | 35,200 | 3% | 3,000 | 100% | 100,000 | 55,700 | 64,700 | 7,040 |
| 4 | 35,200 | 3% | 3,000 | 150% | 150,000 | 86,300 | 98,300 | 7,040 |
| 5 | 35,200 | 3% | 3,000 | 150% | 150,000 | 122,900 | 137,900 | 7,040 |
| 6 | 35,200 | 3% | 3,000 | 200% | 200,000 | 150,500 | 168,500 | 7,040 |
| 7 | 35,200 | 5% | 5,000 | 200% | 200,000 | 178,900 | 201,900 | 7,040 |
| 8 | 35,200 | 5% | 5,000 | 250% | 250,000 | 207,900 | 235,900 | 7,040 |
| 9 | 35,200 | 5% | 5,000 | 250% | 250,000 | 237,700 | 270,700 | 7,040 |
| 10 | 35,200 | 5% | 5,000 | 300% | 300,000 | 268,300 | 306,300 | 7,040 |
| 11 | 5% | 5,000 | 300% | 300,000 | 271,800 | 314,800 | ||
| 12 | 5% | 5,000 | 300% | 300,000 | 275,500 | 323,500 | ||
| 13 | 7% | 7,000 | 300% | 300,000 | 279,300 | 334,300 | ||
| 14 | 7% | 7,000 | 300% | 300,000 | 283,200 | 345,200 | ||
| 15 | 7% | 7,000 | 300% | 300,000 | 287,200 | 356,200 | ||
| 16 | 7% | 7,000 | 300% | 300,000 | 291,300 | 367,300 | ||
| 17 | 7% | 7,000 | 300% | 300,000 | 295,600 | 378,600 | ||
| 18 | 307% | 307,000 | 300% | 300,000 | 300,000 | 390,000 | ||
| รวม | 352,000 | 390% | 390,000 | - | - | - | - | 70,400 |
- ผลประโยชน์เงินคืน, มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ และเงินขอคืนตามสิทธิ์ก่อนครบสัญญา เป็นมูลค่าที่คำนวณ ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์
- เงินขอคืนตามสิทธิ์ก่อนครบสัญญา หมายถึง ผลรวมของจำนวนผลประโยชน์เงินคืนที่ได้รับไปแล้วสะสม รวมกับจำนวนมินมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ที่คำนวณ ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์นั้น ๆ ทั้งนี้ ณ วันที่มีการเวนคืนกรมธรรม์ ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเฉพาะมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์เท่านั้น
หน่วย: บาท
| สรุปผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ (รวมเงินปันผล) | กรณีไม่มีการจ่ายเงินปันผล | ตัวอย่างเงินปันผลจากผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา[3] | ||
|---|---|---|---|---|
| 3% | 4% | 5% | ||
| 1. ผลประโยชน์เงินคืนรายปีทั้งหมด ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1 - 18 |
90,000 | 90,000 | 90,000 | 90,000 |
| 2. เงินครบกำหนดสัญญา ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 18 |
300,000 | 300,000 | 300,000 | 300,000 |
| 3. โอกาสรับเงินปันผล ณ วันครบกำหนดสัญญา[3] | - | 34,050 | 66,140 | 98,220 |
| 4. ผลประโยชน์ตลอดสัญญา (1.+2.+3.) | 390,000 | 424,050 | 456,140 | 488,220 |
| 5. เบี้ยประกันภัยที่ชำระทั้งหมด 10 ปี | 352,000 | 352,000 | 352,000 | 352,000 |
| 6. ผลประโยชน์มากกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระ (4.-5.) | 38,000 | 72,050 | 104,140 | 136,220 |
| 7. ผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีทั้งหมด 10 ปี | 70,400 | 70,400 | 70,400 | 70,400 |
| 8. ผลประโยชน์มากกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระ (กรณีรวมผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี (6.+7.)) |
108,400 | 142,450 | 174,540 | 206,620 |
[3] บริษัทอาจพิจารณาจ่ายเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาให้ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลดังกล่าวจะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลตลอดระยะเวลาสัญญา หลังหักด้วยต้นทุนทั้งหมดของกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งบริษัทจะจัดสรรในอัตราร้อยละ 80 ให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญานี้จะแตกต่างกันในแต่ละแบบผลิตภัณฑ์ ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไข ข้อกำหนด และวิธีการคำนวณเงินปันผลที่บริษัทพิจารณา ณ วันครบกำหนดสัญญา
ตัวอย่างข้อยกเว้นความคุ้มครองของสัญญาประกันชีวิต บีแอลเอ แฮปปี้เซฟวิ่ง 18/10 (มีเงินปันผล)
- กรณีไม่เปิดเผยข้อความจริง หรือแถลงข้อความเท็จ บริษัทจะบอกล้างสัญญาภายใน 2 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติ ให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม เว้นแต่ผู้เอาประกันภัยมิได้มีส่วนได้เสียในเหตุที่เอาประกันภัยนั้น หรือการแถลงอายุคลาดเคลื่อนจนอายุจริงอยู่นอกจำกัดอัตราเบี้ยประกันภัยตามทางค้าปกติ
- ฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม หรือถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตาย
หมายเหตุ
- เอกสารเสนอขายฉบับนี้เป็นเพียงการสรุปผลประโยชน์เบื้องต้นเท่านั้น โปรดทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไข ความคุ้มครองและข้อยกเว้น ก่อนการตัดสินใจทำประกันภัย ทั้งนี้ เงื่อนไขความคุ้มครองและข้อยกเว้นอย่างสมบูรณ์ สามารถสอบถามได้จากตัวแทนของท่าน หรือสามารถศึกษารายละเอียดได้จากกรมธรรม์ประกันชีวิตของท่าน
- การนำส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัย การที่ตัวแทน/นายหน้าประกันชีวิตมาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
- การแถลงสุขภาพเป็นปัจจัยหนึ่งในการพิจารณารับประกันภัย หรือพิจารณาการจ่ายเงินตามสัญญาประกันภัย
- เพื่อสิทธิประโยชน์สูงสุดจากกรมธรรม์ ผู้ขอเอาประกันภัยควรชำระเบี้ยประกันภัยจนครบระยะเวลาชำระเบี้ย และถือครองกรมธรรม์จนครบกำหนดสัญญา
- เบี้ยประกันภัยของแบบประกัน บีแอลเอ แฮปปี้เซฟวิ่ง 18/10 (มีเงินปันผล) และเบี้ยประกันสุขภาพ (ถ้ามี) สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
