ประกันสะสมทรัพย์ชนิดมีเงินปันผลนี้ เหมาะกับผู้ที่ต้องการ...
- วางแผนชีวิต เพื่อสร้างหลักประกันและความมั่นคงในวันข้างหน้า
- วางแผนการลงทุน เพื่อผลตอบแทนที่มากกว่าและเงินต้นไม่สูญหาย
- วางแผนการศึกษาบุตร-สร้างครอบครัว เพื่อการศึกษาของลูกรัก
- วางแผนลดหย่อนภาษี สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปช่วยลดหย่อนภาษี
- วางแผนเพื่อธุรกิจ สำหรับวางแผนขยายธุรกิจให้เติบโต
เพื่อตอบโจทย์การวางแผนในแต่ละด้านของชีวิต ประกันสะสมทรัพย์ชนิดมีเงินปันผล จึงได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้น ด้วยสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่ต่างจากแบบประกันทั่วไป โดยเพิ่มสัดส่วนเงินลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง พร้อมบริหารจัดการด้วยพอร์ตการลงทุนเฉพาะ ด้วยความเชี่ยวชาญและมีประสิทธิภาพ มุ่งให้ผลตอบแทนที่ดีและเหมาะสมในแต่ละช่วงเวลา
เปรียบเทียบสัดส่วนเงินลงทุนสำหรับแบบประกันทั่วไป และแบบประกันชนิดมีเงินปันผล
จุดเด่นด้านการลงทุน
จัดพอร์ตการลงทุนเฉพาะ*
กลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีเงินปันผล ทำให้มีความยืดหยุ่นในการลงทุน เพื่อมีโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ในขณะที่ยังได้รับการการันตี ผลตอบแทนขั้นต่ำ
วิเคราะห์ข้อมูลหลักทรัพย์เป็นหลัก
เพื่อประกอบการตัดสินใจลงทุน (Bottom up) ทำให้ได้ผลตอบแทนที่ดีและเหมาะสมในแต่ละช่วงเวลา
บริหารและติดตามการลงทุน
ด้วยทีมงานที่มีความเชี่ยวชาญและระบบบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพสูง
* บริษัทมีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงสำหรับแบบประกันชนิดมีเงินปันผล ในสัดส่วนที่สูงกว่าแบบประกันทั่วไป โดยสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง ได้แก่ หุ้นสามัญ และกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ ทั้งในประเทศและต่างประเทศ ที่รวมธุรกิจที่มีแนวโน้มอัตราการเติบโตสูงในระยะยาว เช่น กลุ่มเทคโนโลยี และสุขภาพ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
สำหรับคนทำงานและมนุษย์เงินเดือนทั้งหลายที่ไม่อยากให้รายได้หยุดอยู่กับที่แค่ในบัญชี แต่กำลังมองหาการลงทุนที่ช่วยเพิ่มพูนรายได้ จนสามารถนำไปต่อยอดในทุกแพลนอื่นๆ ที่จะเข้ามาในชีวิต เรามีแผนที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการของคนทำงานไว้อย่างครบครัน “บีแอลเอ แฮปปี้เซฟวิ่ง 14/7 (มีเงินปันผล)” ชำระเบี้ยประกันสั้นเพียง 7 ปี รับความคุ้มครองชีวิต 14 ปี พร้อมการันตีเงินคืนรายปี และเพิ่มโอกาสรับเงินปันผล
- อายุรับประกันภัย ตั้งแต่แรกเกิด ถึง 70 ปี
- จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 50,000 บาท
- ชำระเบี้ยประกันภัยแบบรายปี
- การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัท
- สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบได้ ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
- สำหรับกรณีไม่ซื้อสัญญาเพิ่มเติม ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
| กรณีมีชีวิตอยู่ | กรณีเสียชีวิต |
|---|---|
| ในวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1-5 รับเงินคืนปีละ 2% | ในปีกรมธรรม์ที่ 1 รับ 100% |
| ในวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 6-10 รับเงินคืนปีละ 4% | ในปีกรมธรรม์ที่ 2 รับ 200% |
| ในวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 11-14 รับเงินคืนปีละ 8% | ในปีกรมธรรม์ที่ 3 รับ 300% |
| ในวันครบกำหนดสัญญา รับเงินครบกำหนดสัญญา 700% | ในปีกรมธรรม์ที่ 4 รับ 400% |
| รวมผลประโยชน์ตลอดสัญญา 762% | ในปีกรมธรรม์ที่ 5 รับ 500% |
| พร้อมโอกาสรับเงินปันผลตามนโยบายการจัดสรร | ในปีกรมธรรม์ที่ 6 รับ 600% |
| เงินปันผลของบริษัท[3] | ในปีกรมธรรม์ที่ 7-14 รับ 700% |
| (% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย) | (% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือเบี้ยประกันชีวิตสะสมตามจริงแล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า) |
ผู้ขอเอาประกันภัย เพศชาย อายุ 40 ปี สุขภาพแข็งแรง จำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท
เบี้ยประกันภัยรายปี ปีละ 98,800 บาท และมีอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาร้อยละ 20 ตลอดอายุสัญญา
หน่วย: บาท
| ปีกรมธรรม์ที่ | เบี้ยประกันชีวิตต่อปี (ณ ต้นปีกรมธรรม์) |
ผลประโยชน์เงินคืน ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ | ความคุ้มครองชีวิต | มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ | ความเงินขอคืนตามสิทธิ์ก่อนครบสัญญา | ผลประโยชน์ทางภาษี | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย | จำนวน | % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย | จำนวน | |||||
| 1 | 98,000 | 2% | 2,000 | 100% | 100,000 | 22,100 | 24,100 | 19,760 |
| 2 | 98,000 | 2% | 2,000 | 200% | 200,000 | 77,300 | 81,300 | 19,760 |
| 3 | 98,000 | 2% | 2,000 | 300% | 300,000 | 190,200 | 196,200 | 19,760 |
| 4 | 98,000 | 2% | 2,000 | 400% | 400,000 | 290,500 | 298,500 | 19,760 |
| 5 | 98,000 | 2% | 2,000 | 500% | 500,000 | 409,800 | 419,800 | 19,760 |
| 6 | 98,000 | 4% | 4,000 | 600% | 600,000 | 499,100 | 513,100 | 19,760 |
| 7 | 98,000 | 4% | 4,000 | 700% | 700,000 | 590,400 | 608,400 | 19,760 |
| 8 | 4% | 4,000 | 700% | 700,000 | 604,800 | 626,800 | ||
| 9 | 4% | 4,000 | 700% | 700,000 | 619,500 | 645,500 | ||
| 10 | 4% | 4,000 | 700% | 700,000 | 634,700 | 664,700 | ||
| 11 | 8% | 8,000 | 700% | 700,000 | 650,300 | 688,300 | ||
| 12 | 8% | 8,000 | 700% | 700,000 | 666,400 | 712,400 | ||
| 13 | 8% | 8,000 | 700% | 700,000 | 682,900 | 736,900 | ||
| 14 | 708% | 708,000 | 700% | 700,000 | 700,000 | 762,000 | ||
| รวม | 691,600 | 762% | 762,000 | - | - | - | - | 138,320 |
- ผลประโยชน์เงินคืน, มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ และเงินขอคืนตามสิทธิ์ก่อนครบสัญญา เป็นมูลค่าที่คำนวณ ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์
- เงินขอคืนตามสิทธิ์ก่อนครบสัญญา หมายถึง ผลรวมของจำนวนผลประโยชน์เงินคืนที่ได้รับไปแล้วสะสม รวมกับจำนวนมินมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ที่คำนวณ ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์นั้น ๆ ทั้งนี้ ณ วันที่มีการเวนคืนกรมธรรม์ ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเฉพาะมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์เท่านั้น
หน่วย: บาท
| สรุปผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ (รวมเงินปันผล) | กรณีไม่มีการจ่ายเงินปันผล | ตัวอย่างเงินปันผลจากผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา[3] | ||
|---|---|---|---|---|
| 3% | 4% | 5% | ||
| 1. ผลประโยชน์เงินคืนรายปีทั้งหมด ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1 - 14 |
62,000 | 62,000 | 62,000 | 62,000 |
| 2. เงินครบกำหนดสัญญา ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 14 |
700,000 | 700,000 | 700,000 | 700,000 |
| 3. โอกาสรับเงินปันผล ณ วันครบกำหนดสัญญา[3] | - | 76,390 | 133,000 | 187,000 |
| 4. ผลประโยชน์ตลอดสัญญา (1.+2.+3.) | 762,000 | 838,390 | 895,000 | 949,000 |
| 5. เบี้ยประกันภัยที่ชำระทั้งหมด 7 ปี | 691,600 | 691,600 | 691,600 | 691,600 |
| 6. ผลประโยชน์มากกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระ (4.-5.) | 70,400 | 146,790 | 203,400 | 257,400 |
| 7. ผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีทั้งหมด 7 ปี | 138,320 | 138,320 | 138,320 | 138,320 |
| 8. ผลประโยชน์มากกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระ (กรณีรวมผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี (6.+7.)) |
208,720 | 285,110 | 341,720 | 395,720 |
[3] บริษัทอาจพิจารณาจ่ายเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาให้ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลดังกล่าวจะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลตลอดระยะเวลาสัญญา หลังหักด้วยต้นทุนทั้งหมดของกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งบริษัทจะจัดสรรในอัตราร้อยละ 80 ให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญานี้จะแตกต่างกันในแต่ละแบบผลิตภัณฑ์ ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไข ข้อกำหนด และวิธีการคำนวณเงินปันผลที่บริษัทพิจารณา ณ วันครบกำหนดสัญญา
ตัวอย่างข้อยกเว้นความคุ้มครองของสัญญาประกันชีวิต บีแอลเอ แฮปปี้เซฟวิ่ง 14/7 (มีเงินปันผล)
- กรณีไม่เปิดเผยข้อความจริง หรือแถลงข้อความเท็จ บริษัทจะบอกล้างสัญญาภายใน 2 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติ ให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม เว้นแต่ผู้เอาประกันภัยมิได้มีส่วนได้เสียในเหตุที่เอาประกันภัยนั้น หรือการแถลงอายุคลาดเคลื่อนจนอายุจริงอยู่นอกจำกัดอัตราเบี้ยประกันภัยตามทางค้าปกติ
- ฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม หรือถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตาย
หมายเหตุ
- เอกสารเสนอขายฉบับนี้เป็นเพียงการสรุปผลประโยชน์เบื้องต้นเท่านั้น โปรดทำความเข้าใจในรายละเอียดเงื่อนไข ความคุ้มครองและข้อยกเว้น ก่อนการตัดสินใจทำประกันภัย ทั้งนี้ เงื่อนไขความคุ้มครองและข้อยกเว้นอย่างสมบูรณ์ สามารถสอบถามได้จากตัวแทนของท่าน หรือสามารถศึกษารายละเอียดได้จากกรมธรรม์ประกันชีวิตของท่าน
- การนำส่งเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัย การที่ตัวแทน/นายหน้าประกันชีวิตมาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น
- การแถลงสุขภาพเป็นปัจจัยหนึ่งในการพิจารณารับประกันภัย หรือพิจารณาการจ่ายเงินตามสัญญาประกันภัย
- เพื่อสิทธิประโยชน์สูงสุดจากกรมธรรม์ ผู้ขอเอาประกันภัยควรชำระเบี้ยประกันภัยจนครบระยะเวลาชำระเบี้ย และถือครองกรมธรรม์จนครบกำหนดสัญญา
- เบี้ยประกันภัยของแบบประกัน บีแอลเอ แฮปปี้เซฟวิ่ง 14/7 (มีเงินปันผล) และเบี้ยประกันสุขภาพ (ถ้ามี) สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
