คุณผู้ชาย อายุ 35 ปี สุขภาพสมบูรณ์แข็งแรง สมัครทำประกัน แท็กซ์ เซฟเวอร์ 10/5 (มีเงินปันผล) จำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท เบี้ยประกันภัยรายปี ปีละ 93,300 บาท และมีอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาร้อยละ 20 ตลอดอายุสัญญา
หน่วย: บาท
| ปีกรมธรรม์ที่ |
เบี้ยประกันชีวิตต่อปี
(ณ ต้นปีกรมธรรม์) |
ผลประโยชน์เงินคืน ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ |
ความคุ้มครองชีวิต |
มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ |
รวมเงินขอคืนตามสิทธิ์ก่อนครบสัญญา |
ผลประโยชน์ทางภาษี |
| % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย |
จำนวนเงิน |
% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย |
จำนวนเงิน |
| 1 |
93,300 |
3% |
3,000 |
100% |
100,000 |
20,300 |
23,300 |
18,660 |
| 2 |
93,300 |
3% |
3,000 |
200% |
200,000 |
70,700 |
76,700 |
18,660 |
| 3 |
93,300 |
3% |
3,000 |
300% |
300,000 |
172,800 |
181,800 |
18,660 |
| 4 |
93,300 |
4% |
4,000 |
400% |
400,000 |
261,100 |
274,100 |
18,660 |
| 5 |
93,300 |
4% |
4,000 |
500% |
500,000 |
365,000 |
382,000 |
18,660 |
| 6 |
- |
4% |
4,000 |
500% |
500,000 |
364,300 |
385,300 |
- |
| 7 |
- |
5% |
5,000 |
500% |
500,000 |
362,500 |
388,500 |
- |
| 8 |
- |
5% |
5,000 |
500% |
500,000 |
360,700 |
391,700 |
- |
| 9 |
- |
5% |
5,000 |
500% |
500,000 |
358,900 |
394,900 |
- |
| 10 |
- |
479% |
479,000 |
500% |
500,000 |
362,000 |
515,000 |
- |
| รวม |
466,500 |
515% |
515,000 |
- |
- |
- |
- |
93,300 |
- ผลประโยชน์เงินคืน, มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ และเงินขอคืนตามสิทธิ์ก่อนครบสัญญา เป็นมูลค่าที่คำนวณ ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์
- เงินขอคืนตามสิทธิ์ก่อนครบสัญญา หมายถึง ผลรวมของจำนวนผลประโยชน์เงินคืนที่ได้รับไปแล้วสะสม รวมกับจำนวนมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ที่คำนวณ ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์นั้น ๆ ทั้งนี้ ณ วันที่มีการเวนคืนกรมธรรม์ ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเฉพาะมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์เท่านั้น
หน่วย: บาท
| สรุปผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ (รวมเงินปันผล) |
กรณีไม่มีการจ่ายเงินปันผล |
ตัวอย่างเงินปันผลจากผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา[2] |
| 3% |
4% |
5% |
1. ผลประโยชน์เงินคืนรายปีทั้งหมด
ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 1-9 |
36,000 |
36,000 |
36,000 |
36,000 |
2. เงินครบกำหนดสัญญา
ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 10 |
479,000 |
479,000 |
479,000 |
479,000 |
3. โอกาสรับเงินปันผล ณ วันครบกำหนดสัญญา[1]
(ผลประโยชน์ที่ไม่รับรองการจ่าย) |
- |
5,170 |
35,585 |
65,999 |
| 4. ผลประโยชน์ตลอดสัญญา (1.+2.+3.) |
515,000 |
520,170 |
550,585 |
580,999 |
| 5. เบี้ยประกันภัยที่ชำระทั้งหมด 5 ปี |
466,500 |
466,500 |
466,500 |
466,500 |
| 6. ผลประโยชน์มากกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระ (4.-5.) |
48,500 |
53,670 |
84,085 |
114,499 |
| 7. ผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีทั้งหมด 5 ปี |
93,300 |
93,300 |
93,300 |
93,300 |
8. ผลประโยชน์มากกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระ
(กรณีรวมผลประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี (6.+7.)) |
141,800 |
146,970 |
177,385 |
207,799 |
[1] บริษัทอาจพิจารณาจ่ายเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาให้ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลดังกล่าวจะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลตลอดระยะเวลาสัญญา หลังหักด้วยต้นทุนทั้งหมดของกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งบริษัทจะจัดสรรในอัตราร้อยละ 80 ให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญานี้จะแตกต่างกันในแต่ละแบบผลิตภัณฑ์ ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไข ข้อกำหนด และวิธีการคำนวณเงินปันผลที่บริษัทพิจารณา ณ วันครบกำหนดสัญญา
[2] ผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา เป็นเพียงปัจจัยหนึ่งที่นำไปใช้ในการคำนวณเงินปันผล และผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญานั้น ประมาณมาจากผลตอบแทนการลงทุนโดยเฉลี่ยของบริษัท ซึ่งผลตอบแทนการลงทุนที่ได้รับจริงอาจสูงกว่าหรือต่ำกว่าจากที่แสดงได้ ผู้เอาประกันภัยควรพิจารณาข้อมูลในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจเลือกซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต
ผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา คือ ผลตอบแทนที่บริษัทได้รับจากการลงทุนของสินทรัพย์กลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลตลอดระยะเวลาสัญญาโดยสามารถดูผลตอบแทนการลงทุนในแต่ละปีผ่านทาง www.bangkoklife.com/parfund_ROI
วางแผนการเงินอย่างมั่นคงเพื่ออนาคตที่ยั่งยืน
ตัวอย่าง คุณผู้ชายอายุ 35 ปี สุขภาพสมบูรณ์แข็งแรง สมัครทำประกันแท็กซ์ เซฟเวอร์ 10/5 (มีเงินปันผล) ระยะเวลาเอาประกันภัย 10 ปี ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 5 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท เบี้ยประกันภัยรายปี ปีละ 93,300 บาท และมีอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาร้อยละ 20 ตลอดอายุสัญญา
(1)บริษัทอาจพิจารณาจ่ายเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญาให้ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลดังกล่าวจะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลตลอดระยะเวลาสัญญา หลังหักด้วยต้นทุนทั้งหมดของกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งบริษัทจะจัดสรรในอัตราร้อยละ 80 ให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญานี้จะแตกต่างกันในแต่ละแบบผลิตภัณฑ์ ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไข ข้อกำหนด และวิธีการคำนวณเงินปันผลที่บริษัทพิจารณา ณ วันครบกำหนดสัญญา
(2) กรณีเงินปันผลจากผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา 5% โดยผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา เป็นเพียงปัจจัยหนึ่งที่นำไปใช้ในการคำนวณเงินปันผล และผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญานั้น ประมาณมาจากผลตอบแทนการลงทุนโดยเฉลี่ยของบริษัท ซึ่งผลตอบแทนการลงทุนที่ได้รับจริงอาจสูงกว่าหรือต่ำกว่าจากที่แสดงได้ ผู้เอาประกันภัยควรพิจารณาข้อมูลในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจเลือกซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต
ทางเลือกในการออมเพื่อลดหย่อนภาษี รับเงินคืนเร็วไม่ต้องรอนาน
แบบประกันแท็กซ์ เซฟเวอร์ 10/5 (มีเงินปันผล) ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 5 ปี และระยะเวลาเอาประกันภัย 10 ปี เหมาะสำหรับวางแผนลดหย่อนภาษี สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
